Вместе с тем даже в условиях отсутствия резких колебаний курса ежемесячный платеж клиента будет варьироваться. "Банки принимают платежи все равно в рублях по курсу ЦБ, а это дополнительные риски в случае скачков курса и плата за конвертацию",— добавляет директор по маркетингу Urban Group Леонард Блинов.

Все же максимальный срок обойдется заемщику слишком дорого, поэтому стоит попробовать найти оптимальное соотношение срока и ежемесячного платежа. "Для примера возьмем квартиру в новостройке стоимостью 3,5 млн руб., первоначальный взнос составит 10% от суммы, а именно 350 тыс.,— рассчитывает Леонард Блинов.— Ипотечный кредит выберем под текущий уровень рыночных ставок — 13,5% годовых. При кредите на срок 10 лет ежемесячный платеж составит около 48 тыс. рублей, при расчете кредита на 15 лет — 40 тыс., а на 20 лет — 38 тыс. То есть разница в ежемесячных выплатах мала, а срок кредита увеличен на пять лет. Таким образом, мы видим, что кредит на 15 лет — оптимальный".

Однако если принять во внимание тот факт, что в определенный момент проценты перед банком оказываются погашенными и возвращается только сумма долга, можно сделать вывод: досрочное погашение становится не таким выгодным. "Досрочный возврат теряет смысл после половины срока погашения кредита,— уверен Леонард Блинов.— К этому моменту обычно процентные платежи выплачены, осталось только тело кредита. Для выгоды с минимальной переплатой досрочно погашать необходимо в первой половине срока кредита. То есть с каждым досрочным погашением будут пересчитаны проценты на основную сумму тела кредита".