Пресс-релизы
Облегчаем кредитное бремя самозанятого: опыт “ЛионКредит”
Главная > Пресс-релизы > Финансы и банки > Облегчаем кредитное бремя самозанятого: опыт “ЛионКредит” ...
Размещено: 01.11.2022
Рассказываем о том, как помогли самозанятому клиенту выгодно рефинансировать долги даже с наличием проблем в кредитной истории в прошлом.
Рассказываем о том, как помогли самозанятому клиенту выгодно рефинансировать долги даже с наличием проблем в кредитной истории в прошлом.
Специальный налоговый режим для россиян, работающих на себя, за последние пару лет уже доказал свою состоятельность. Власти тоже признают, что эксперимент оказался вполне успешным. Бюджет дополучил миллионы рублей налогов, а фрилансеры получили какой-никакой, но юридический статус. Однако не все здесь так гладко: в частности, для банков самозанятые по-прежнему остаются мало понятной, рискованной категорией. Поэтому получить кредит таким заемщикам по-прежнему трудно. А шанс на выгодные условия вообще мал. Однако из любого правила бывают исключения – во многом успех зависит от подхода к решению задачи. В подтверждение этого постулата свежий случай из нашей практики.
Ситуация клиента
Нашим новым клиентом стал Владислав – профессиональный фотограф, работающий в статусе ИП. Раньше платил налоги по УСН, но год назад перешел на самозанятость и налог на профессиональную деятельность (НПД). По его словам, так он платит гораздо меньше налога (4-6% вместо 13%) и, что особо важно, не обязан платить взносы, непременные для классического ИП.
К нам Владислав обратился с просьбой помочь ему рефинансировать текущие кредиты.Часть из них была взята еще до перехода на самозанятость, другая часть относительно новая. Владислава напрягало и количество кредитов, и их качество:
сложно контролировать сразу 5 долгов;
суммы платежей слишком большие;
переплата по каждому кредиту получается немаленькая.
Соответственно, хотелось бы объединить все кредиты в один, желательно с меньшей ставкой. ОК, задача поставлена, начинаем разбираться, как ее решить.
Ход работы
Анализируем кредитную историю Владислава – и находим в ней немало интересного:
На текущий момент 5 кредитов: 2 займа наличными с общей задолженностью 850 тысяч, 3 почти обнуленные кредитные карты с совокупным долгом почти в 600 тысяч
В прошлом были просрочки – не глобальные, по 5-7 дней, не регулярные, но все же были
Были и обращения в МФО – Владислав в разное время брал 3 микрозайма
Средние ставки составили 21% по потребзаймам и 40% по кредитным картам. Итого имеем долгов почти на 1.5 млн со средней ставкой около 30% годовых. На обслуживание долгов ежемесячно Владислав тратит 50-60 тысяч рублей при среднем месячном доходе в 130 тысяч. То есть закредитованность не такая критичная – меньше 50%.
Определяем основную задачу: подтвердить банкам надежность нашего клиента, компенсировать прошлые проблемы в кредитной истории. Идеальным решением был бы залог, но у Владислава в собственности не оказалось подходящего имущества. Анализируем окружение нашего клиента – и решаем использовать механизм поручительства. На роль поручителя потенциально подходил Константин – друг Владислава. После получения согласия анализируем кредитный профиль Константина, каких-либо проблем не находим. С кредитной историей проблем не было, работа официальная, зарплата стабильная.
Одновременно выбираем подходящую кредитную программу. Поскольку опыт работы с самозанятыми у нас уже большой, выделяем в приоритет уже проверенные банки. По результатам анализа определяем наиболее подходящий вариант. Объясняем преимущества этого предложения Владиславу, переводя на человеческий язык все тонкости условий. Связываемся с банковским менеджером и в предварительном порядке согласовываем возможность кредитования Владислава.
Когда все документы были готовы и перепроверены нашими специалистами андеррайтинга, заявка ушла в выбранный банк. В течение 1 часа пришло положительное решение:
1.5 млн рублей;
срок – 7 лет;
ставка – 17.4% годовых.
Поскольку мы оформляли именно рефинансирование, деньги были сразу переведены на счета прошлых кредиторов. Остаток суммы Владислав получил наличными.
Таким образом, все задачи были выполнены:
кредиты объединены в один;
ставка уменьшена;
размер ежемесячных платежей также уменьшился.
Клиент доволен – значит, мы сработали качественно!
Специальный налоговый режим для россиян, работающих на себя, за последние пару лет уже доказал свою состоятельность. Власти тоже признают, что эксперимент оказался вполне успешным. Бюджет дополучил миллионы рублей налогов, а фрилансеры получили какой-никакой, но юридический статус. Однако не все здесь так гладко: в частности, для банков самозанятые по-прежнему остаются мало понятной, рискованной категорией. Поэтому получить кредит таким заемщикам по-прежнему трудно. А шанс на выгодные условия вообще мал. Однако из любого правила бывают исключения – во многом успех зависит от подхода к решению задачи. В подтверждение этого постулата свежий случай из нашей практики.
Ситуация клиента
Нашим новым клиентом стал Владислав – профессиональный фотограф, работающий в статусе ИП. Раньше платил налоги по УСН, но год назад перешел на самозанятость и налог на профессиональную деятельность (НПД). По его словам, так он платит гораздо меньше налога (4-6% вместо 13%) и, что особо важно, не обязан платить взносы, непременные для классического ИП.
К нам Владислав обратился с просьбой помочь ему рефинансировать текущие кредиты.Часть из них была взята еще до перехода на самозанятость, другая часть относительно новая. Владислава напрягало и количество кредитов, и их качество:
сложно контролировать сразу 5 долгов;
суммы платежей слишком большие;
переплата по каждому кредиту получается немаленькая.
Соответственно, хотелось бы объединить все кредиты в один, желательно с меньшей ставкой. ОК, задача поставлена, начинаем разбираться, как ее решить.
Ход работы
Анализируем кредитную историю Владислава – и находим в ней немало интересного:
На текущий момент 5 кредитов: 2 займа наличными с общей задолженностью 850 тысяч, 3 почти обнуленные кредитные карты с совокупным долгом почти в 600 тысяч
В прошлом были просрочки – не глобальные, по 5-7 дней, не регулярные, но все же были
Были и обращения в МФО – Владислав в разное время брал 3 микрозайма
Средние ставки составили 21% по потребзаймам и 40% по кредитным картам. Итого имеем долгов почти на 1.5 млн со средней ставкой около 30% годовых. На обслуживание долгов ежемесячно Владислав тратит 50-60 тысяч рублей при среднем месячном доходе в 130 тысяч. То есть закредитованность не такая критичная – меньше 50%.
Определяем основную задачу: подтвердить банкам надежность нашего клиента, компенсировать прошлые проблемы в кредитной истории. Идеальным решением был бы залог, но у Владислава в собственности не оказалось подходящего имущества. Анализируем окружение нашего клиента – и решаем использовать механизм поручительства. На роль поручителя потенциально подходил Константин – друг Владислава. После получения согласия анализируем кредитный профиль Константина, каких-либо проблем не находим. С кредитной историей проблем не было, работа официальная, зарплата стабильная.
Одновременно выбираем подходящую кредитную программу. Поскольку опыт работы с самозанятыми у нас уже большой, выделяем в приоритет уже проверенные банки. По результатам анализа определяем наиболее подходящий вариант. Объясняем преимущества этого предложения Владиславу, переводя на человеческий язык все тонкости условий. Связываемся с банковским менеджером и в предварительном порядке согласовываем возможность кредитования Владислава.
Когда все документы были готовы и перепроверены нашими специалистами андеррайтинга, заявка ушла в выбранный банк. В течение 1 часа пришло положительное решение:
1.5 млн рублей;
срок – 7 лет;
ставка – 17.4% годовых.
Поскольку мы оформляли именно рефинансирование, деньги были сразу переведены на счета прошлых кредиторов. Остаток суммы Владислав получил наличными.
Таким образом, все задачи были выполнены:
кредиты объединены в один;
ставка уменьшена;
размер ежемесячных платежей также уменьшился.
Клиент доволен – значит, мы сработали качественно!
Категория: Финансы и банки
Контактное лицо: Яна
Телефон: +74952042222
Адрес: г. Москва, Варшавское шоссе 1 стр. 6, БЦ «W Plaza 2»
Email: info@lioncredit.ru
Теги: