Предоставление банкам залога в большинстве случаев помогает получить более выгодные условия. Такие клиенты вызывают у кредиторов больше доверия, соответственно, им можно предоставить больший заём под меньший процент.

Предоставление банкам залога в большинстве случаев помогает получить более выгодные условия. Такие клиенты вызывают у кредиторов больше доверия, соответственно, им можно предоставить больший заём под меньший процент. Однако со временем даже изначально выгодные предложения могут стать малопривлекательными. Так и произошло у нашего клиента Николая, который некоторое время назад взял потребкредит на 1.2 млн рублей под 25.8%, предоставив в залог квартиру. Вот только на сегодняшний день эта процентная ставка больше, чем по большинству рыночных предложений, из-за чего мужчина задумался о выгодах рефинансирования. Однако своими силами перекредитоваться под меньший процент он не смог – и поэтому обратился к нам за помощью.
Суть проблемы
Трудностей в ситуации Николая, как показал ее анализ, оказалось немало. Во-первых, усложнял нахождение выгодного решения сам тип кредита – потребительский заём наличными под залог недвижимости. Банки крайне неохотно рефинансируют такие ссуды и в большинстве случаев отказывают рядовым заемщикам практически без рассмотрения заявлений. Во-вторых, у клиента были некоторые проблемы в кредитной истории – однако просрочки были небольшими и носили скорее технический характер. В разы более серьезным фактором была не слишком большая официальная зарплата и высокая закредитованность на фоне дорогостоящего займа.
Что было сделано
Прежде всего, мы составили по Николаю консолидированный отчет. В нем нашли отражение и кредитная история, и долговая нагрузка, и все другие весомые факторы. Также мы учли здесь длительный непрерывный стаж работы на одном предприятии и наличие «серой» зарплаты в виде премиальной части, различных доплат и т.д. Итоговая картина получалась достаточно позитивной и позволяла прогнозировать успех.
Далее мы выбрали среди банков-партнеров те, которые учитывают неофициальные доходы и вообще более лояльны к заемщикам. Из составленного перечня мы определили тех, которые потенциально способны рефинансировать залоговые розничные займы. Для них были подготовлены все необходимые документы – помимо прочего, удалось оформить официальное подтверждение «серого» дохода Николая, что существенно повышало шансы на успех.
Заявки были разосланы во все выбранные банки. В результате один из кредиторов вынес положительное решение и перекредитовал Николая на 900 000 рублей (сумма долга в изначальном банке), при этом предложив ипотечную ставку в 10.45%. Квартира же снова использована в качестве залога.
В результате Николай существенно снизил свою кредитную нагрузку и финансовое состояние. После оплаты нового кредита у него стало оставаться больше свободных денег, что помогло повысить общее качество жизни нашего клиента.